¿Cómo elegir un crédito automotriz?

Estás pensando en adquirir un auto, porque es hora de que empieces a construir tu patrimonio. Entonces, has decidido qué carro te gustaría, pero, ¿ya elegiste qué crédito te ayudará a tenerlo? Sin duda, es una decisión única para cada individuo, porque debe adaptarse al perfil. Por ello, es importante tomarse el tiempo necesario para comprender todos los aspectos que forman parte del crédito automotriz, lo cual, te permitirá escoger la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

Un crédito automotriz es una meta financiera a largo plazo que requiere planeación, existen diversos factores que es preciso considerar al solicitar un crédito automotriz, por lo que es importante que conozcas cómo contratar un crédito de auto. 

Para que sea un proceso financieramente llevadero te sugerimos lo siguiente:

• Revisa tu situación financiera: Antes de buscar un crédito automotriz evalúa tu situación financiera. Calcula tus ingresos mensuales, gastos y deudas existentes. Esto te ayudará a determinar cuánto puedes permitirte pagar mensualmente por el crédito automotriz.

• Establece un presupuesto: Basándote en tu evaluación financiera establece un presupuesto realista acorde al crédito automotriz, considera el costo del automóvil y también los costos adicionales como el seguro, los impuestos, su mantenimiento, el combustible, arreglos internos, etc.

• Valora la duración del crédito automotriz:  Plazos más cortos generalmente resultan en tasas de interés más bajas, pero los pagos mensuales serán más altos. Un plazo más largo puede reducir los pagos mensuales, pero puede resultar en un costo total más alto debido a los intereses acumulados.

 

¿Qué es el financiamiento automotriz?

El financiamiento automotriz se refiere al proceso mediante el cual una persona adquiere un crédito para adquirir un vehículo, ya sea nuevo o usado. En lugar de pagar la totalidad del costo del automóvil de manera inmediata, el comprador utiliza un préstamo para financiar la adquisición del automóvil y realiza pagos periódicos, generalmente mensuales durante un periodo de tiempo acordado. 

Existen diferentes opciones de financiamiento automotriz, los modelos varían según la región y las instituciones financieras. Por ejemplo: 

• Financiamiento automotriz a través de un banco. El comprador solicita un préstamo para el automóvil, y si es aprobado, el banco proporciona los fondos necesarios. El comprador realiza pagos mensuales que incluyen el capital y los intereses hasta que el préstamo se haya saldado.

• Los concesionarios de automóviles ofrecen financiamiento directo a los compradores. El concesionario trabaja con instituciones financieras y puede ofrecer tasas de interés especiales o programas de financiamiento. El comprador completa la solicitud en el concesionario y, si es aprobado, puede obtener financiamiento sin tener que visitar un banco por separado.

• El leasing es otra forma de financiamiento automotriz. En lugar de comprar el automóvil, el consumidor alquila el vehículo por un período específico, por lo regular de dos a cuatro años. Durante dicho lapso, realiza pagos mensuales que cubren el uso del vehículo y los costos asociados. Al final del contrato, el arrendatario tiene la opción de comprar el automóvil o arrendar uno nuevo.

Cada opción tiene sus propias ventajas, la elección de alguna de ellas dependerá de las preferencias personales, la situación financiera y las necesidades del comprador. Es fundamental comprender los términos y condiciones de cada tipo de financiamiento antes de comprometerse para asegurarse de que se ajuste a las capacidades financieras y metas del comprador. 
 

Tips para obtener un crédito automotriz

Recuerda que cada situación es única y lo que funcione para una persona, puede no ser aplicable a otra, es fundamental tomarse el tiempo necesario para comprender completamente los términos del crédito automotriz y asegurarse de que se ajuste a tus necesidades financieras a largo plazo. 

Tasa de interés competitiva

Una tasa de interés baja es crucial para reducir el costo total del préstamo. La tasa puede variar según el historial crediticio, la duración del préstamo y las condiciones del mercado. Considerar tasas de diferentes prestamistas es esencial.

Plazo del préstamo flexible 

El mejor crédito automotriz debería ofrecer plazos de préstamo flexibles. Un plazo más largo puede resultar en pagos mensuales más bajos, pero es importante equilibrar esto con el costo total del préstamo.

Enganche razonable

Aunque no todos los préstamos requieren un enganche, hacer uno puede reducir la cantidad financiada y en consecuencia los pagos mensuales y la acumulación de intereses a largo plazo.

Requisitos de elegibilidad claros

Los requerimientos para obtener un crédito automotriz deben ser transparentes. Esto incluye detalles sobre el historial crediticio, ingresos mínimos y otros criterios de elegibilidad determinados por el vendedor o intermediario.

Revisa tu historial crediticio 

Antes de solicitar un crédito automotriz, asegúrate de tener un buen historial crediticio, esto puede aumentar tus posibilidades de obtener tasas de interés más bajas. Si tu puntaje crediticio no es óptimo, considera tomar medidas para mejorarlo. 

Elementos con los que debe contar el mejor crédito automotriz

El mejor crédito automotriz para cada persona puede variar según sus necesidades y circunstancias financieras. Sin embargo, hay elementos que generalmente se consideran importantes al buscar el mejor crédito automotriz. 

Sin penalizaciones por pagos anticipados

El mejor crédito automotriz debería permitir pagos anticipados sin penalizaciones. Esto brinda flexibilidad para pagar el préstamo antes de tiempo y poder ahorrar dinero en intereses.

Duración del préstamo

Cuando solicites tu crédito automotriz, el intermediario o vendedor te permitirá tomarte el tiempo necesario para evaluar cuidadosamente los detalles que consideres más importantes para ti. Considera que un plazo más largo puede reducir los pagos mensuales, pero aumentará el costo total del préstamo.

Términos y condiciones

Así como la información de tu historial crediticio debe ser transparente, la información que recibas también debe ser clara. Lee detenidamente antes de comprometerte. Presta atención a las tasas de interés, cargos, penalizaciones y cualquier otro detalle relevante. No tengas miedo de negociar los términos del préstamo, si tienes buenas opciones, puedes usarlas como palanca para negociar con otras instituciones financieras. 

Al momento de elegir un crédito automotriz desde una financiera debes verificar que el auto cuente con seguro, ya que es importante para transitar en nuestro país, de lo contrario que nada te tome desprevenido, debes conocer cómo elegir un seguro de auto, y adquirir el que más te convenga. 

Obtener un crédito automotriz puede ser un proceso significativo, incluso puede requerir mayor tiempo del esperado, pero llegará sin duda. Queremos ayudarte a potencializar tus posibilidades para obtener las condiciones favorables para tu crédito, déjanos tus datos para que un asesor pueda contactarte y guiarte en tu nueva etapa financiera.