¿Qué es la planeación financiera?

Es un plan que nos permite organizar nuestros gastos y determinar lo que queremos obtener mediante el ahorro y la inversión planeada. La planeación financiera es la elaboración de un plan organizado, detallado y personalizado, que asegure alcanzar objetivos financieros determinados previamente, así como los plazos, costes y recursos necesarios para que sea posible. 

En el ámbito empresarial es esencial proyectar en términos monetarios los resultados que se quieren obtener en el futuro, identificando la manera de alcanzarlos. Esta planeación financiera ayudará a regular el uso de los recursos económicos y potenciará el desarrollo de la organización. La planeación financiera es una proyección a futuro sobre cómo se manejan los recursos económicos de una empresa para obtener ciertos objetivos planteados con anterioridad.

Ahora bien, la planeación financiera es una forma de diseñar tu porvenir, ayuda a implementar las medidas o mecanismos oportunos para corregir errores en el manejo de tus finanzas, así como a detectar y evitar posibles desviaciones para tener un mejor futuro, como un plan personal para el retiro, el cual puede garantizar una jubilación digna. 

La planeación financiera es una hoja de ruta hacia lo que se desea conseguir. Consiste en decidir cómo emplear los recursos existentes, utilizando estrategias financieras para garantizar tu capital saludable, asegurar tu viabilidad económica y concretar tus objetivos financieros. 

¿Para qué sirve la planeación financiera?

La planeación financiera permite modelar la dirección estratégica y tomar medidas para optimizar el rendimiento financiero y personal. Este enfoque es prospectivo y se utiliza para ayudar a las personas a tener una guía en el logro de sus objetivos. La planeación financiera tiene las ventajas y desventajas de las inversiones a largo plazo, el modelado de escenarios, la elaboración de presupuestos y previsión anuales.

Ventajas de un plan financiero

Con la planificación financiera tomas conciencia de tu situación financiera y de los riesgos de endeudarte. El principal objetivo de la planificación financiera es que puedas alcanzar tus metas sin tener que recurrir a pedir préstamos. Y esto trae dos cosas muy buenas, la satisfacción de cumplir con tu sueño, y evitar tirar tu dinero pagando intereses.

La planificación financiera es un proceso que da dirección y significado a cada una de las decisiones que se toman económicamente hablando. Se establece por medio de etapas que inician desde el diagnóstico de la situación actual y el planteamiento de los objetivos a corto, mediano y largo plazo.

Tener claridad en este proceso te dará la guía que necesitas para cumplir con tus objetivos planteados en el tiempo estipulado.

¿Cómo crear un plan financiero?

Para hacer una buena planificación o planeación financiera, lo primero es conocer el punto de partida, así que antes de nada se trata de revisar tu situación actual: ingresos vs gastos, capacidad de ahorro, deudas, patrimonio actual (ahorros, inversiones, vivienda) y construir el balance patrimonial (que no es otra cosa que comparar lo que tienes con los que debes.

Con esto conoceremos el punto de partida, y el siguiente paso es conocer el punto de destino. En este caso son tus planes de futuro que tengas estudios, montar un negocio, comprar una vivienda, cambiar el coche o moto, jubilación. La mayoría son siempre muy personales. Así que debes listarlos, ponerles una fecha y calcular cuánto dinero necesitas.

También es importante unir el punto de partida con los objetivos. Se trata de trazar un plan para que con tu situación actual puedas ir alcanzando las metas que te has marcado. Aquí entrará la forma de ahorrar, cancelar deudas e invertir.

Los planes financieros son simples y realistas respecto de los ingresos y todos los gastos mensuales. Además, deben ser revisados y ajustados periódicamente para reflejar los cambios en las condiciones de mercado y los objetivos. Compartirlos con el grupo familiar, para llevarlo a cabo junto con ellos, favorece la unión de la familia y contribuye al éxito de las metas propuestas.

La planeación financiera es una herramienta que te permite hacer crecer tu patrimonio con metas y objetivos claros, tu puedes comenzar a invertir en un plan financiero, si quieres saber cómo iniciar con la ayuda de expertos, déjanos tus datos y un asesor te contactará.